Comment lutter facilement contre la fraude aux coordonnées bancaires ?

Les pratiques frauduleuses ne datent pas d’aujourd’hui. Elles sont amplifiées par le développement des moyens techniques ainsi que des outils de communication (notamment des réseaux sociaux). Les fraudeurs ont alors accès à plus d’opportunités d’attaques auprès d’un public plus large. Au début, les attaques touchaient surtout les banques. Aujourd’hui, même les entreprises deviennent des cibles potentielles pour les fraudeurs. Toutefois, il existe des moyens pour lutter contre la fraude aux coordonnées bancaires.

SEPAmail DIAMOND, un outil efficace pour vérifier les coordonnées bancaires

Il existe un outil très efficace pour vérifier les coordonnées bancaires et contrôler la fiabilité d’un IBAN. Il s’agit de SEPAmail DIAMOND qui permet de lutter contre les fraudeurs. Nous vous détaillons ce qu’est ce service.

Rôles de l’outil

Actuellement utilisée par de nombreuses banques françaises, SEPAmail DIAMOND est une application sécurisée et fiable permettant de :

  • Lutter contre la fraude aux coordonnées bancaires,
  • garantir la fiabilité des données gérées par les donneurs d’ordre de paiement,
  • réduire les incidents de paiement et les erreurs de saisie.

Facile à utiliser, SEPAmail DIAMOND a été conçu pour les particuliers et les entreprises. Cet outil automatisé et dématérialisé vérifie systématiquement la conformité des RIB des fournisseurs. Il passe au crible l’identité (nom, prénom, date de naissance…), l’IBAN, le SIRET, le SIREN et le numéro de TVA.

Les avantages de cet outil

L’utilisation de SEPAmail DIAMOND présente de nombreux avantages incontestables.

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Simple d’installation et d’intégration

L’installation et l’intégration de SEPAmail DIAMOND n’influent aucunement sur les systèmes. En effet, quel que soit l’environnement bancaire, l’outil reste totalement transparent. Mieux encore, il est hautement adaptable.

En ce qui concerne l’installation, deux modes s’offrent à vous :

  • Le mode « on-premises »,
  • Le mode cloud.

Vous pouvez également personnaliser l’outil si vous l’utilisez en interface web générique. Il peut même servir en format API qui s’interface par paramétrage.

Un service hautement sécurisé

Tout ce qui se passe sur SEPAmail DIAMOND est crypté. Toutes les transactions et tous les flux sont codés à un niveau bancaire. Vous n’aurez donc aucune crainte concernant la sécurité de vos données. L’application vous permet même de bénéficier d’un service B2B complètement sécurisé et évolutif dans le temps.

Aucun frais d’abonnement ni de licence

Avec SEPAmail DIAMOND, vous ne payez que lorsque vous vous servez de l’outil. Vous n’avez pas à verser des frais d’abonnement ni des frais d’intégration.

Les étapes de vérification de coordonnées bancaires

Quand le PSP du donneur d’ordre reçoit les coordonnées bancaires à vérifier, la demande de vérification bancaire peut être envoyée à la banque. Toutes les informations seront comparées avec celles contenues dans la base de données de la banque. Selon le niveau de correspondance, un score sera attribué et vous sera envoyé sur SEPAmail DIAMOND.

Les autres solutions pour une sécurisation des paiements en entreprise

Il existe plusieurs autres solutions pour déjouer les fraudes au virement bancaire, ainsi que toutes les autres tentatives frauduleuses pouvant concerner votre entreprise.

Sécuriser les échanges avec la banque

Privilégiez les canaux automatisés pour sécuriser vos échanges avec votre banque. Cependant, il est tout aussi important de bien respecter les consignes de sécurité. Vous devez également limiter l’utilisation des ordres de virement papier ou par fax. Ces derniers présentent un très grand risque en matière de fraude.

Autre point essentiel : pensez à toujours indiquer à la banque toutes les informations des personnes à contacter (nom, signature, fonction, coordonnées…) au sein de votre entreprise dans le cas où celle-ci détecterait des anomalies sur certaines opérations.

Contrôler l’identité des fournisseurs

Dans la plupart des cas, les tentatives de fraude concernent les coordonnées bancaires. Il est alors important de bien contrôler l’identité de vos clients et fournisseurs. Cette opération doit être une priorité, surtout si le fournisseur habituel vous indique par mail qu’il a changé de coordonnées bancaires. Appelez-le sur son mobile afin de confirmer. Puis, intégrez les nouvelles coordonnées dans votre système de virement en vérifiant le RIB du fournisseur.

Sensibiliser les collaborateurs

La sensibilisation constitue une des meilleures façons de lutter contre la fraude bancaire. Vos collaborateurs ne doivent pas seulement avoir un esprit critique. Il est aussi important qu’ils s’informent constamment et connaissent leurs interlocuteurs avant d’agir. Ils doivent également respecter les procédures opérationnelles ainsi que les contrôles programmés.

Quelques exemples de fraude bancaire

Il existe des cas de fraude bancaire récurrents. En voici quelques-uns.

La fraude au virement bancaire

La fraude au virement bancaire se traduit le plus souvent par une usurpation d’identité. Les escrocs soutirent des informations confidentielles sur leurs cibles en usurpant l’identité d’un organisme de confiance, comme une banque ou un opérateur téléphonique. Les usurpateurs utilisent de nombreux moyens. Néanmoins, les plus courants sont :

  • Les fausses URLs,
  • les deepfakes,
  • les ransomwares.

Le plus souvent, l’escroc envoie un courrier électrique à de nombreux internautes en les incitant à se connecter sur de faux sites. C’est là qu’il récolte leurs données personnelles. Notons que la fraude au virement bancaire constitue le type de fraude le plus courant touchant les entreprises.

L’escroc peut aussi se faire passer pour le service télématique d’une banque et prétendre procéder à des tests de comptabilité auprès des entreprises clientes. Son but : amener la victime à effectuer un virement.

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La fraude au changement de coordonnées bancaires

L’arnaque au RIB fait également partie des pratiques frauduleuses courantes. L’escroc prétendra à sa cible un changement de coordonnées bancaires et lui demandera de réaliser un virement à l’étranger sur son compte. Il évoquera une raison parmi tant d’autres, comme la délocalisation de l’entreprise ou encore un problème de compte.

La fraude au président

L’escroc utilise l’identité du dirigeant de l’entreprise et exige d’un collaborateur détenant un pouvoir sur les comptes bancaires qu’il lui fasse un virement frauduleux. Il pourrait prétexter des motifs d’urgence et de confidentialité.

La fraude aux faux fournisseurs

L’escroc prétendra également aux changements de coordonnées bancaires. Il crée une adresse électronique identique à celui du fournisseur. Puis, il demande à un membre de la direction financière de l’entreprise de régler les prochaines factures sur les nouvelles coordonnées.

Le cheval de Troie

Les pirates peuvent avoir accès à vos données personnelles à partir d’un fichier contenant un cheval de Troie. L’escroc dérobera vos mots de passe et identifiants, copiera vos données sensibles, se connectera à vos outils bancaires, etc.

Si vous êtes confronté à ce genre de problèmes, de nombreux outils sont mis en place pour lutter contre les fraudes bancaires. Il vise notamment à améliorer la fiabilité des changements de domiciliation bancaire et à éviter que des données tombent entre de mauvaises mains.